央行报告:消费者金融素养的人口结构差异仍然存在

  消费者有没有较好的金融素养,关乎金融市场的稳定。

  中国人民银行31日发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》(下称《报告》)显示,我国消费者金融素养水平有所提高,区域金融素养水平不均衡的现象有所减弱,但在不少方面仍有欠缺,区域、人口结构上的差异依然存在。

  消费者金融素养问卷调查每两年开展一次,2019年为第二次调查。本次调查共收集18600个样本,从消费者态度、行为、知识等多个角度分析消费者的金融素养情况。

  延迟消费的意愿略有下降

  从消费者态度上看,整体情况较好,大多数受访群体能够意识到金融知识普及和校园金融教育的重要性,更加重视个人信用;延迟消费的意愿则略有下降,其中全日制学生延迟消费的意愿最低。

  近25%的消费者拿不出约三个月工资的意外支出

  从消费者行为上看,消费者在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款等方面的行为需要进一步加强,在应对意外开支方面普遍存在不足。调查显示,在面对一笔约三个月工资的意外支出时,接近25%的消费者表示“肯定拿不出”或“可能拿不出”。

  金融知识有一定的掌握,投资知识有待加强

  从消费者金融知识水平看,消费者整体上对金融知识有一定的掌握,在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高,但在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高。调查显示,消费者对储蓄知识问题的回答平均正确率为62.1%,对投资知识问题的回答平均正确率则为54.77%。

  从消费者金融技能看,整体上消费者在理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握情况相对较好,在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品和服务方面也有一定的掌握。

   

  2019年金融素养指数分布。(图片来源:2019年消费者金融素养调查简要报告)

  《报告》称,今年全国的金融素养指数平均值为64.77,中位数为67.96,比上次调查分别提升1.06和2.22。东部、中部、西部和东北地区的消费者金融素养较上次调查均有不同的提升,金融素养的城乡差距也有所缩小。

   

  不同群体的金融素养水平。(图片来源:2019年消费者金融素养调查简要报告)

  不过,部分人口统计特征与消费者金融素养水平存在显著的相关性。低学历、低收入群体在金融知识、技能和行为等方面的得分有所下降,与高学历、高收入群体差距很大;失业群体的金融素养得分有明显的下降,就业与非就业群体的分化较为明显。此外,年龄上依然存在驼峰效应,城镇与乡村常住居民之间仍存在差距。

  《报告》建议,要继续关注低收入、低学历、非就业、老少等群体的金融素养状况,结合群体特性开展适宜的金融教育活动,着重提升消费者的金融知识和技能,改善消费者的金融行为。

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